Siete stati attenti a tutta la tua vita - denaro hai pagato il tuo debito, pagare te stesso prima e accumulato considerevoli risparmi mentre lo fai. Ma il vostro coniuge è un'altra storia. Lui o lei vive per il momento, pensa nulla di comprare un caffè $4 o 10 $ pranzo ogni giorno, ama apparire generosi trattando sempre gli amici e la famiglia a cena o forse persino ha debito della carta di credito significativo. Che cosa può fare per ottenere le vostre finanze in sincronia?
La cattiva notizia è che le abitudini di coppie soldi tendono a polarizzare dopo che sono stati insieme per un po'. Il spender continua a spendere, che rende più intento a salvare il risparmiatore — che rende il spender più frenetica di spendere. È un circolo vizioso. E quel vecchio cliché sui problemi finanziari come sono spesso le più grandi coppie motivo separato non aiuta.
La buona notizia è che uno spender e un risparmiatore può trovare la felicità insieme — tutto ciò che serve è un po' di disciplina e compromesso su entrambe le estremità. Di seguito sono riportati alcuni suggerimenti per la ricerca di equilibrio in un rapporto squilibrato finanziariamente.
Essere gentile. Questo è il blocco di tutte le discussioni che avete con il vostro coniuge sui soldi. Le probabilità sono, come il risparmiatore, sei orgoglioso delle tue abitudini e sento come se tu sei quello che si ha insieme — e il vostro coniuge non è. Questo atteggiamento, tuttavia, servirà solo a rendere il vostro coniuge difensiva e meno disposti a cambiare. Invece di accusare ed emettere ultimatum, rendere il vostro coniuge capire che li amano e stanno cercando di aiutare.
Se il denaro è un problema particolarmente emotivo tra voi, sedersi con il vostro coniuge e avere una discussione generale sui soldi. Chiedere il vostro coniuge significa che ciò che il denaro a loro — e come vogliono sentire circa soldi nei prossimi dieci o vent'anni. Vedere se si può venire a qualche terreno comune. Poi, una volta che hai ignorato le insidie emotive, Guardate logicamente con il vostro coniuge loro abitudini di spesa, debito e le spese delle famiglie. Aiutare il vostro coniuge vedere quanto quella quotidiana $4 di tazza di caffè avrà un costo di oltre tempo un anno di.
Hanno un conto cointestato per bollette e conti individuali per "Qualunquemente". Questo è uno dei modi più riusciti a gestire le finanze per relazioni spender/risparmiatore. Aprire un conto in entrambi i nomi. Sommano tutte le bollette per ogni mese, inclusi cibo, utilities, affitto o mutuo, prestiti scuola e fatture della carta di credito. Aggiungi forse 100 dollari o giù di lì più che per la spesa discrezionale e quindi dividerlo a metà. Che è l'importo che ognuno di voi sarà messo sul conto comune ogni mese, pioggia o sole. È possibile decidere su uno split altri rispetto a 50% se uno dei partner ha significativamente più debito rispetto agli altri.
Il resto del vostro stipendio può andare nel tuo account individuali, e si può sia spendere tuttavia si desidera. Quindi, se si desidera salvarlo tutto per una vacanza da sogno, che è bene. E se il vostro coniuge vuole soffiare ogni mese, va troppo bene. Perché sono pagate le bollette.
Hanno un limite di spesa su tale conto cointestato. Naturalmente, ti consigliamo di stare attenti con i vostri soldi spese condivise. Le probabilità sono che entrambi si farà a volte gli acquisti per la casa di quell'account. Scegli un importo che né di ti è permesso di andare oltre senza aver parlato. Assicurarsi che si struttura in modo che (il risparmiatore) devi controllare con il vostro coniuge (il spender) come spesso come il vostro coniuge è tenuto a controllare con voi. Fanno circa responsabilità reciproca, non su chi è più o meno responsabile con il denaro.
Ottenere quel debito sotto controllo. Se il vostro coniuge ha debito significativo, lui o lei potrebbe essere necessario un aiuto supplementare nell'ottenerlo ripagato. Incoraggiare il vostro coniuge a parlare con un consulente di credito se lui o lei non è disposta a sedersi con te, aggiungere tutto il debito ed elaborare un bilancio. Sotto la maggior parte delle leggi dello stato, il debito del coniuge è il vostro debito, e poteva influenzare il vostro credito.
Se il problema è grave — vedere un avvocato. Se il vostro coniuge si rifiuta di cambiare, o che non cambia nonostante le ripetute promesse di — si può avere un problema più grande che è possibile gestire per conto proprio. La spesa può essere una dipendenza per alcune persone e può richiedere la consulenza. Nel frattempo, il credito del coniuge è il tuo credito — soprattutto se si vive in uno stato di proprietà della Comunità. Questi includono California, nuovo Messico, Idaho, Arizona, Louisiana, Texas, Washington e Wisconsin. In questi Stati, coppie condividono tutti i debiti accumulati dopo il matrimonio. Potrebbe essere necessario parlare con un avvocato per garantire che il credito non è danneggiato.
Si può aiutare un coniuge overspending a frenare in sua abitudini di spesa, ma potrebbe essere necessario per diventare un po' più di soldi così flessibili lungo la strada. La cosa più importante è quello di costruire qualche flessibilità di spesa nel bilancio si lavora con il vostro coniuge — in questo modo, potrai sempre hanno alcune libertà di spendere e non sentono intrappolati. Comunicazione e pazienza sono la chiave per migliorare le finanze di qualsiasi matrimonio.
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